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这是一个集体性财富焦虑的时代。
无论是普通老百姓还是千万身家高净值人群，相信很多人都被投资市场教育过，以前P2P，到后来的私募、基金、信托甚至一些村镇银行的存款。
当市场泡沫时很多人失去理智，当市场下行时则一地鸡毛。这两年的内陆投资市场，不仅股市和房市不景气，其他投资标的也不容乐观，从年头被割到年尾是普遍的共识。
站在不断降息的今天来看，单一的资产配置已经不再是明智之选。
俗话说鸡蛋不能摆在同一个篮子里，但是银行存款降息、房价下跌，还有各种基金、银行暴雷等等…
到底还有什么好的方式可以保管好我们的钱，让这些钱安全稳当甚至增值呢？
最简单有效的方法便是抄作业，抄班上前几名学生即“有钱人”的啦。高净值人群一直都是市场上各家金融机构的追捧的对象，甚至有不少人是全球顶尖金融机构的座上宾，他们能很容易地了解到全球的金融市场情况，并收到相关的投资建议。全球多元化配置是他们这几年秉持的财富管理策略。
下图是招商银行私行和贝恩咨询出品的《2023中国私人财富报告》第14页对于高净值人群需求的调查，其中2023年开始对境外资产配置的去求上升了。
确定策略之后，就要看选择哪里作为配置的中心。最热门的当然就是香港和新加坡，但对于我们大部分人来讲，“性价比”较高的当然就是香港。
1、距离近，出行方便，沟通成本低。香港人不仅会听、说普通话，还有大量的港漂；
2、作为全球三大金融中心之一，其他地方有的香港都有；
佐证这一点的就是，整个2023年咱们内陆去香港开立账户，当存款特种兵的人比往年多了很多。2024年2月份，深圳渣打、招行更是推出了定存利率高达10%的产品，一时间预约开户的人排起了长龙。据说，预约开户的人都排到了5月份。
美元定存的大多是短期资金，或者离岸资金暂时没想好如何安排的人，毕竟这利率太容易受到美联储的影响。到期之后，还会面临再次投资风险、再次飞香港的经济成本问题。
至于其他的金融工具，如港股、美股、基金、债券、外汇、衍生品等等，都对客户本身的金融知识以及风险认知有较高的要求。所以，综合对比之后，香港的储蓄型保险对大众客户的吸引力就凸显出来了。
根据香港保监公布的数据，2023年内陆人士赴港购买保险的金额已经达到2016年峰值的水平了。
如此多的聪明人做购买(储蓄型保险)决定，它都有什么魅力呢？
当保险公司从客户那里收取保费后，这些资金会被投入到全球范围内进行投资活动。以下图表展示了某特定产品的投资策略，其中地域分配明显倾向于全球主要的金融市场。除了地域上的广泛布局，投资还实现了资产类型上的多元化。
因此，这类保险产品在一定程度上与基金产品具有相似之处，都是借助专业机构进行投资管理。然而，它们在管理机构上有所区别，基金的管理主要由基金公司负责，而保险产品的投资管理则由保险公司的资产管理公司来执行。
金融市场的本质就是不断的变化。为了降低投资风险并追求更高的收益，将投资分散到不同的市场和资产类别中显得尤为重要。
观察全球主要市场的涨跌幅，当在某个市场（如A股）面临挑战时，其他市场却可能呈现出良好的增长态势。
放眼全球，去年海外重要股指涨多跌少，纳斯达克以44.22%的涨幅位居首，日经225以28.24%的涨幅紧随其后。标普500、德国DAX30、印度孟买SENSEX、韩国综合指数也涨幅居前。
图源：金融界
香港保险正是通过在全球范围内进行多元化投资，为客户带来了令人瞩目的投资内部收益率（IRR），其区间高达7%至7.17%。这样的高回报不仅使客户能在较短的时间内收回部分资金，更有效地解决了他们“担心资金流动性受限”的问题。
有些保险产品允许客户在缴费后的第二年便开始提取总保费的5%，并持续至终身；而对于五年缴费的产品，从第六年开始，客户每年可领取总保费的6%或7%，直至终身。此外，这些保单还具备巨大的现金价值，为客户提供了更加灵活和安心的投资选择。
在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险加大。
香港储蓄保险中有个非常好的点就是可以选择其他的币种作为保单的货币进行增值，目前可供选择的范围涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元等8到9种世界主流货币，在购买的时候可以我们可以选择其他比较保值的货币进行投保，实现多种货币资产配置。
目前的香港分红险保单推出的可无限次更改被保人的操作，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，可谓无限传承。
保单第二持有人又叫保单后备持有人，当受保人为未成年人（未满18周岁）的香港保单，保险公司一般准予为保单设立第二持有人（有的保险公司称为后备持有人）。
通过该操作还可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题，可谓是一举多得。
5、保单可拆分，分给不同的家人
以前的香港保单最多可以部分退保来提取出现金价值，而现在内陆保单依然是这样的做法。现在的香港保单可拆分成多份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。
保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。
当然，香港保险除了以上几点之外还有很多明显的比较优势。但是，需要额外提醒一句：香港保险不是无差别的适合所有人，选择这种长期理财方式，一定需要结合自己的资产状况来进行思考和选择。
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