你是不是也曾在买车时，被那些诱人的贷款方案吸引，心想着“分期付款，少钱省心”？
可是，你知道吗？
这些方案背后，其实藏着不少秘密，事情远没有看上去那么简单！
有汽车销售就透露过，很多觉得贷款划算的车主，其实可能在“白送钱”……
为什么这么说呢？
大家好，我是乌鸦君，今天用 3 分钟的时间给大家聊聊这件事。
听完你就明白，为什么“贷款买车”要慎重了！
01 贷款买车有什么猫腻？
提到这个问题，首当其冲的“坑”，就是“费率”问题。
事光这点，但凡买车就会发现：4S店的销售总是谈“费率”，从不提“利率”！
他们会说：“赶快买车吧！”、“我们店的费率比房贷利率都低！”、“错过这个村，可就没这个店了！”
结果，很多人稀里糊涂地就下了单。
因为在大家看来，这就是同一个意思，只是说法不同。
可等贷款下来一算，才发现真的太坑了：
明明 4s 店说的 4%，但到了银行合同上，写的车贷利率却变成了 8%！
原本算的总利息只要还1.5万，结果要支付3万的利息。
为什么会这样呢？
因为4S店谈的“费率”，指的是「每年支付的总利息」占「贷款总额」的比例。
“利率”指得是这是贷款的真实成本，包括复利效应。
前者的实际付出远大于后者，销售为了多赚钱，才会玩这种“文字游戏”。
所以，别以为自己能“占便宜”，去任何一家4S店，实际的利率都很难低于8%。
他们就是靠这个赚钱的！
此外，很多贷款方案都会有各种附加条件。
比如必须购买指定的车险，或者要求在特定的4S店进行保养。
以一辆20万的车为例，这一来一回付出的“隐形成本”就好几万！
02 为什么他们要这么干呢？
不过说来也奇怪，他们不是卖车的吗？玩这些花里胡哨的操作干嘛？
如果你曾有幸做过汽车经销商，其实就明白了。
说白了，卖车本身其实不赚钱：既要配合厂家压库存，还要场地存放车辆，更要占用资金等等。
把这些相关的成本算上，根本没多少利润，搞不好还亏！
这并非夸大其词，很多汽车经销公司的财报显示，他们卖车的毛利率只有2.15%。
也就是说，卖一辆30万的车也就赚6450块钱…..
就这个收益，别说赚钱了，还银行贷款都不够！
但做金融保险业务就不同了，不仅是赚钱的，而且是大赚。
譬如以贷款30万买车为例，他们能赚好几笔钱。
首先，能赚一笔金融服务费，大约在2%左右，这就捞了6000块。
其次，能赚银行的返点，大约在2%-3%，又是一笔收入。
最后，还能绑定保险销售，由于“店保”极其昂贵，至少有3000-4000的返点！
粗略一算，不算车辆本身的利润，这就多出上万块，简直不要太爽！
这也是为什么，4S店特别喜欢“贷款买车”，不喜欢“全款买车”的原因。
那问题来了，如果做不到全款买车，如何应对这种情况，避免不必要的损失呢？
03 如何应对这种情况？
首先，最简单的方法就是保持警惕。
买车前多做功课，了解各家4S店的贷款政策和实际利率。
看到“费率”这个词时，心里要打个问号，多问一句“实际年化率是多少？”
其次，多咨询几家银行的车贷利率，直接与银行对接贷款方案。
毕竟，银行的利率通常更透明，也不会强制捆绑保险和保养等附加条件。
谈妥了银行贷款，再去买车，也是个不错的选择！
如果确实需要通过4S店贷款买车，尽量选择最合算的方案。
搞清楚实际利率、保险报价和捆绑条件….选择那些限制最少，价格最划算的店铺！
最后，保持理性，不要急于下单。
买车毕竟是大事，多花点时间和精力研究，才能做出最明智的选择。
总而言之，贷款买车看似简单，实际暗藏玄机。
了解费率和利率的区别，多做功课，保持警惕，是避免“白送钱”的关键。
希望今天的分享能帮到你，让你在买车时少踩坑，多省钱。
如果你有更多问题，欢迎留言讨论！