进入预定利率2.5%时代，三大网红少儿重疾险，都已经迭代上市了。
分别是青云卫5号、小青龙5号、大黄蜂12号。
前段时间，凹凸君已经分享了小青龙5号，本期分享青云卫5号。
保障期：终身
缴费期：趸交、10年、15年、20年、30年、35年
必选责任：重疾单次赔付、轻症与中症多次赔付、少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金、白血病骨髓移植关爱金、中症与重疾补偿金、严重肥胖手术关爱金、基因检测医疗费、被保人豁免。
可选责任：身故责任、疾病关爱金、癌症多次赔付、重疾多次赔付、住院津贴、投保人豁免。
青云卫5号的疾病关爱金，涵盖轻症、中症、重症，保障期限是到60岁。
轻症、中症、重症的额外赔付比例是：20%、30%、100%。
如果基本保额是50万，那么60岁前前，首次轻症、中症、重症的赔付金额分别是25万、45万、100万。
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少儿特定重疾关爱金，赔120%（终身） -
少儿罕见重疾关爱金，赔200%（终身） -
新增自带白血病骨髓移植关爱金（18岁前） -
新增自带严重肥胖手术关爱金（18岁前）
其中少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金、都是没有年龄的限制，跟随主险的保障期，比很多限制在18岁前、26岁前、30岁前要优秀不少。
（1）、少儿特定重疾关爱金
少儿特定重疾关爱金的额外赔付比例是120%，包含了20种病种，都是重疾列表挑选出来的，即可与重疾保险金叠加赔，仅限1次。
比如50万基本保额，10岁患白血病，可赔110万。
同时如果附加了疾病关爱金，杠杆会更高。
比如50万基本保额，10岁患白血病，可赔160万。
其中真正属于少儿高发的重疾有16种，另外比较遗憾的是少儿高发的重疾，缺失了溶血性尿毒综合症。
（2）、少儿罕见重疾关爱金
少儿罕见重疾关爱金的额外赔付比例是200%，包含了20种病种，都是重疾列表挑选出来的，即可与重疾保险金叠加赔，仅限1次。
比如50万基本保额，10岁患脊髓内肿瘤，可赔150万。
同时附加了疾病关爱金，杠杆会更高。
比如50万基本保额，10岁患脊髓内肿瘤，可赔210万。
（3）、白血病骨髓移植关爱金
这项保障是因白血病实施了骨髓移植手术，可以赔付100%。
所以针对白血病的保障，如果同时附加了疾病关爱金、重疾多次赔付，
患白血病，保障杠杆还挺高的。
比如基本保额是50万，10岁患白血病，可以直接赔160万,1年后患骨髓，还可以赔110。
如果不幸，3年后，白血病复发，还可以赔60万，
这样合计赔了330万。也就是6.6倍基本保额。
（4）、严重肥胖手术关爱金
近年来，青少年的肥胖问题，也是值得注意的问题，青云卫5号，针对肥胖的问题，18岁前，因严重肥胖原因并发特定疾病，并且实施了相关手术，可以赔50%保额。
相关手术包含：Y胃旁路手术(RYGB)、袖状胃切除术(SG)或胆胰转流十二指肠转位术(BPD/DS)
这个保障虽然触发赔付的概率不大，但是也算是一个小小的，针对特定人群的保障。
赔了首次重疾之后，轻症/中症责任继续有效，似乎已经成了现在网红重疾险的必备责任。
比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，因意外导致轻度 III 度烧伤（轻症），可以再赔付15万。
因为目前市面上绝大部分重疾险，赔过重疾后，轻症/中症责任就会终止
当然赔了重疾后，轻中症依然有效，是有一定的条件的。
（1）、赔过重疾之后，需要间隔满90天，发生轻症/中症，才可以赔，90天内发生轻中症，不赔，并且不再承担该种轻症/中症责任。
（2）、赔过重疾之后，并不是所有轻中症疾病病种都依然有效，假如是下列表格，同一组中，发生的重疾对应的轻中症病种，会免责。
比如，理赔了严重脑中风后遗症之后，间隔满90天后，发生了轻度脑中风后遗症，是不能赔的，假如是发生的单耳失聪，可以赔。
虽然赔了重疾之后，获得轻中症的赔付，有一定的条件，但也算是不错的福利，毕竟其他重疾，赔了重疾之后，轻中症就不能再赔了。
青云卫5号的针对癌症的保障，设置了癌症额外多5次赔付以及基因检测费报销责任。
（1）癌症额外多5次赔付：
（1）、癌症首次额外赔付金：若首次重疾不是癌症，间隔满180天，患癌症可以赔120%保额；若首次重疾是癌症，间隔满3年，再次患癌可以赔120%
另外癌症首次额外赔付金，在满足条件的情况下，可以与第二次重疾保险金叠加赔付。
（2）、癌症第2次额外赔付金：癌症首次额外赔付金赔付后，间隔满3年，再次患癌，可以赔付100%保额。
（3）、癌症第3次额外赔付金：癌症第2次额外赔付金赔付后，间隔满3年，再次患新发的癌症，可以赔付100%保额。
（4）、癌症第4次额外赔付金：癌症第3次额外赔付金赔付后，每间隔满3年，再次患新发的癌症，可以赔付100%保额。
（5）、癌症第5次额外赔付金：癌症第4次额外赔付金赔付后，每间隔满3年，再次患新发的癌症，可以赔付100%保额。
值得注意的是第3-5次额外赔付责任，只保新发。
（2）基因检测费用报销：
因为患癌症，为了更好匹配治疗癌症的靶向药，一般会做一个基因检测。
那么青云卫5号，可以报销检测的费用，限额是5%，如果保额是50万，那就是最高可以报销2.5万。
（1）、新增中症、重症补偿金，在缴费期内，患中症、或者重症，除了赔付原有的保障责任，还可以返还已交的保费，做到了“不花钱”的重疾险。
青云卫5号，比同样有类似责任的产品，多一个中症补偿金，其他产品是要患重疾，才可以返还已交保费
（2）、可附加住院津贴。
（3）、高发轻症与中症病种覆盖全面
（4）、可以附加重疾多次赔付，附加后，产品结构会升级为，重疾不分组4次赔付，赔付比例依次为100%、120%、130%、150%。
同时重疾多次赔付没有三同条款的限制。
（5）、身故责任为可选责任，丰俭由人。
（6）、可附加投保人豁免，并且涵盖轻症、中症、重疾、全残、身故，比较全面。
隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。
比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。
前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。
青云卫5号的轻症病种有51种，保障的病种还是比较全面的，但是其中涉及到隐性分组的病种有18种，分组达到6组，这个隐形分组比较常见。
（1）、原位癌：确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔，当然这只是个小坑，毕竟原位癌，基本都是要手术治疗。
（2）、重症肌无力：对手术要求高、对临床症状要求高、对药物治疗要求高
（1）、轻中症多次赔付存在三同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症或者中症疾病，只能赔付其中一种。
不过轻症、中症存在三同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。
（2）、等待期偏长，需要180天
招商仁和人寿由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。并于2017年6月30日获得开业批复。招商仁和人寿源于轮船招商局于1875年创办的中国最早的民族保险公司-仁和保险，招商仁和人寿的应运而生，宣告“仁和保险”成功复牌，中国民族保险业的历史由此提前了半个多世纪。
招商局：是中央直接管理的国有重要骨干企业，总部位于香港，是在香港成立运营最早的中资企业之一。整体特点可以概括为：百年央企、综合央企、驻港央企。
目前，招商局业务主要集中于综合交通、特色金融、城市与园区综合开发运营三大核心产业，并正实现由三大主业向实业经营、金融服务、投资与资本运营三大平台转变。
中国移动：是中国内陆最大的通信服务供应商，亦是全球网络和客户规模最大、盈利能力领先、市值排名位居前列的世界级电信运营商。于2020年12月31日，本集团的员工总数达454,332人，移动客户总数达到9.42亿户，有线宽带客户总数达到2.1亿户，年收入达到人民币7,681亿元。
中国航信：是中国民航信息集团旗下的重点企业，中国民航信息集团正式组建于2002年10月，属国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业，总部设在北京。其主营业务是提供航空客运业务处理等服务，是航空旅游行业领先的信息技术及商务服务提供商。
保障时间：18岁前。
青云卫5号的增值服务，除了常规的重疾绿通，扩展了一些少儿生长发育咨询、口腔保健、视力检查、心理咨询、亲子教育咨询。
备注：增值服务是不写进合同的，保险公司是有权调整服务内容的，所以增值服务建议作为锦上添花的功能。
重新归来的青云卫5号，多了一些“花里胡哨”的责任，跟上了小青龙5号的步伐，但是部分新增的责任还是挺实用的。
青云卫5号主要的变化是：
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删减了保障30年的版本
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身故责任变为可选责任
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新增了重疾/中症保费补偿金
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新增了白血病骨髓移植金
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新增了肥胖手术关爱金
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新增癌症基因检测费金
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疾病关爱金赔付比例提升
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癌症多次赔付比例提升
变化还是挺多，但是重新归来的青云卫5号，不附加可选责任的情况下，保费有点偏高。
青云卫5号的变化，使得少儿重疾险同质化，越来越严重了，消费者在选择上会更加纠结。
今天就分享到这里，如果依然有关于青云卫5号的疑问，可以私信凹凸君。
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